Premier achat immobilier : toutes les aides de l'État

Vous envisagez d’acheter votre première maison ? Félicitations, car il s’agit d’un grand pas dans la vie. Au-delà des considérations esthétiques et émotionnelles, vous devez rester lucide et vous pencher sérieusement sur le financement de votre projet. Cet article dédié au premier achat immobilier aide de l’état pourra certainement vous aider à boucler le volet financier de l’opération.

Quelles aides lors d’un premier achat immobilier ?

Avant de se pencher sur les aides octroyées par l’Etat lors de l’achat d’un premier bien immobilier, il serait utile de savoir ce qu’est un primo-accédant. Cette expression définit un individu qui acquiert un bien immobilier pour la première fois. Elle désigne également une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux dernières années. En d’autres termes, elle est locataire de sa résidence depuis deux ans. Enfin, il peut aussi s’agir d’un propriétaire d’une résidence secondaire.

 Maintenant, nous allons évoquer les objectifs du premier achat immobilier aide de l'État. En fait, l’État a mis en place différentes aides pour permettre à un public spécifique d’acheter un logement. Ces aides ont pour ambition d’encourager les primo-accédants à devenir propriétaires. En effet, bon nombre d’entre eux hésitent à franchir le pas à cause de difficultés de financement. Mais grâce à ces aides, ils pourront boucler le financement de leur projet, tout en sécurisant cette dernière. Enfin, ce coup de pouce de l’État va améliorer la solvabilité des primo-accédants auprès des banques. 

Il existe actuellement différentes aides destinées à ceux qui souhaitent acquérir leur premier bien immobilier. Il y a notamment les prêts aidés comme le PTZ qui fait l’objet d’un élargissement en 2025, mais vous avez également les avantages fiscaux et les subventions. Il existe différentes aides de l’Etat pour aider les primo-accédants à acquérir leur premier logement.

Le prêt à taux zéro (PTZ) : l’aide la plus connue

Quand on parle de premier achat immobilier aide de l’état, on pense immédiatement au prêt à taux zéro (PTZ). En effet, le PTZ est destiné aux primo-accédants qui peuvent l’utiliser pour financer en partie l’acquisition de leur résidence principale. Et ce, sans devoir supporter des frais de dossier ni d’intérêts. La durée de l’aide est de 25 ans au maximum et il existe un plafond de ressources pour les ménages qui souhaitent en bénéficier. 

Le PTZ a fait l’objet d’une réforme en 2024, avec des modifications apportées aux points suivants :

• Les critères d’éligibilité,
• Les taux de l’aide,
• Le barème des revenus applicable,
• Les zones concernées.

Ces nouvelles dispositions s’appliquent jusqu’en 2027, alors qu’initialement, le PTZ était censé prendre fin en 2023. Et surtout, le PTZ 2025 est désormais accessible sur tout le territoire français ! Nous vous invitons d’ailleurs à lire notre article sur les conditions du PTZ 2025 si vous souhaitez en savoir plus sur l’élargissement de ce dispositif.

Le prêt Accession d’Action Logement

Il s’agit d’une autre aide de l’État en faveur des primo-accédants qui leur permet d’obtenir jusqu’à un montant de 40 000 € à un taux réduit. Il est important de souligner qu’il est possible de cumuler cette aide avec le PTZ. Enfin, les conditions d’obtention de ce premier achat immobilier aide de l’état se répartissent en deux catégories distinctes :

Conditions concernant le logement :

• Le logement doit être construit ou acheté en France métropolitaine, en Corse, dans les départements et régions d’outre-mer (DROM), ou encore dans la collectivité de Saint-Martin.
• Il doit être la résidence principale du ménage.
• Dans le cas d’un logement cédé par un HLM, il faut qu’il affiche un diagnostic de performance énergétique (DPE) entre A et E.
• Dans le cas d’une construction ou d’une acquisition d’un logement neuf, ce dernier doit se conformer au minimum aux conditions de performance énergétique, comme spécifiées dans la Réglementation Environnementale RE2020.

Conditions concernant l’emprunteur :

• Respecter les plafonds de ressources liés au revenu fiscal de référence (RFR) N-2.
• Être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole ayant plus de 10 employés.
• Être primo-accédant ou ne pas avoir été propriétaire d’un bien immobilier dans les 10 dernières années. 
• Avoir remboursé par anticipation les contrats de prêts Action Location en cours et liés à sa résidence principale.
   

Les aides des collectivités locales

C’est utile de savoir qu’en dehors du premier achat immobilier aide de l'État, vous pouvez aussi obtenir des aides des régions, des départements, voire des communes. Mais le montant et les conditions d’octroi de ces différentes aides peuvent varier en fonction des collectivités qui les octroient. En général, il s’agit de prêts bonifiés dans le cadre d’un Plan Local de l’Habitat, ou encore des subventions comme le Passeport 1er Logement octroyé par la ville de Bordeaux.

Mais si vous habitez à Toulouse, vous pouvez postuler pour le pass accession toulousain. Il s’agit d’un prêt d’un montant de 10 000 € si vous achetez un bien neuf et de 6 000 € s’il s’agit d’un bien ancien. Vous pouvez rembourser votre emprunt pendant  10, 12 ou 15 ans, en fonction de vos possibilités. Sachez que c’est possible d’associer le Pass Accession Toulousain au PTZ. L’objectif est d’obtenir un prix maîtrisé à Toulouse en matière de logement tout en permettant au primo-accédant de concrétiser son projet.

TVA réduite et frais de notaire allégés dans le neuf

Parmi les avantages du premier achat immobilier aide de l’état, il faut citer :

• TVA à 5,5 % dans certaines zones : c’est-à-dire que si le bien que vous achetez se trouve dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV) ou dans l’une des 500 zones de l’Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine (ANRU), vous pouvez profiter d’une TVA de 5,5 % en cas d’une vente en VEFA ;
• Frais de notaire réduits (2 à 3 %) dans le neuf (VEFA) : ceux qui achètent un appartement neuf en VEFA profitent de frais de notaire de 2 à 3 % du prix d’achat du bien, contre des frais de 7 à 8 % s’il s’agit d’un bien ancien.
• Avantage clé à combiner avec PTZ ou autres aides : vous pouvez associer ces avantages avec d’autres aides destinées aux primo-accédants comme le PTZ, le prêt épargne logement (PEL), le prêt conventionné (PC), le prêt d’accession sociale (PAS), etc.

Quels sont les avantages d’un premier achat immobilier ?

Il existe de nombreux avantages à acheter son premier bien immobilier, à savoir :

• Stabilité résidentielle : vous disposez désormais de votre propre logement. Cela signifie que vous avez une résidence permanente, que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez. En tant que propriétaire, vous pouvez l’embellir et apporter des modifications quand vous en avez envie ou quand c’est nécessaire.

• Construction de patrimoine : certes, il s’agit d’un investissement important. Mais gardez en tête que vous vous constituez un patrimoine que vous pouvez transmettre à vos enfants ultérieurement ou que vous pouvez vendre en cas de difficultés financières.

• Sécurité (vs. location) : vous êtes à l’abri d’une expulsion puisque vous êtes le propriétaire de votre logement. Comme vous ne payez plus de loyer, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser petit à petit votre crédit immobilier. Vous faites donc des économies tout en ayant le privilège de vivre dans votre propre maison.
• Accès facilité grâce aux aides : en tant que primo-accédant, vous pouvez accéder plus facilement aux différentes aides de l’État. Il en est de même pour les aides émanant des collectivités locales. On parle notamment des régions, des départements et des communes.
• Contexte 2025 : grâce au recentrage des politiques publiques concernant le logement, c’est la bonne propice pour profiter des différentes aides qui existent.

Comment bien préparer votre premier achat immobilier ?

Comme il s’agit de votre première acquisition immobilière, vous devez préparer minutieusement l’opération. En premier lieu, il faut simuler votre capacité d’achat en utilisant un des nombreux simulateurs disponibles en ligne. Ensuite, vous devez chercher un professionnel de l’immobilier pour vous accompagner dans ce processus assez complexe. Il peut s’agir d’un courtier ou d’un promoteur immobilier comme Imodeus. Ce dernier possède une longue expérience dans le domaine de l’immobilier. Cette grande expertise lui permet de vous conseiller et de vous guider dans le choix des différents dispositifs d’aide destinés aux primo-accédants. Ses spécialistes peuvent également prodiguer de plus amples renseignements sur ces dispositifs afin de prendre des décisions éclairées. 

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