Conditions du PTZ 2025 : tout savoir pour profiter du prêt à taux zéro

Quand le nouveau PTZ 2025 sera-t-il mis en place ?

Le nouveau PTZ entrera en vigueur le 1ᵉʳ avril 2025 et s'appliquera jusqu'au 31 décembre 2027. Cette période de trois ans offre une fenêtre stratégique pour concrétiser votre projet immobilier. Les biens concernés incluent ainsi :​

• Les logements neufs : appartements en immeuble collectif et, nouveauté majeure, maisons individuelles neuves.​
• Les logements anciens avec travaux : à condition que les rénovations représentent au moins 25 % du coût total de l'opération.​
• Les logements sociaux : sous certaines conditions spécifiques.​

 

Quelles sont les nouveautés du PTZ en 2025 ?

Le PTZ 2025 n’est pas une simple reconduction du dispositif existant. C’est plutôt une réforme de fond, pensée pour redonner un vrai coup de boost à l’accession à la propriété. Objectif affiché : toucher plus de ménages, mieux cibler les besoins, et répondre aux nouveaux enjeux du logement en France. 

 

1 - Une éligibilité massivement élargie

Pour la première fois depuis 2016, les plafonds de revenus ont été relevés, rendant le PTZ accessible à 6 millions de foyers supplémentaires. Qu'est-ce que cela signifie ? Que de nombreux ménages jusqu’ici exclus, notamment les classes moyennes, peuvent désormais prétendre à ce prêt sans intérêts. 

 

2 - Retour du PTZ pour la maison individuelle neuve

C’était l’annonce la plus attendue : à compter du 1ᵉʳ avril 2025, les maisons individuelles neuves deviennent éligibles au PTZ… mais sous certaines conditions. Le PTZ 2025 et maison individuelle ouvre donc uniquement le dispositif hors zones tendues (donc en zones B2 et C), afin d’éviter de favoriser l’étalement urbain dans les grandes métropoles.

Résultat : si vous avez un projet de construction autour de Toulouse, c’est maintenant ou jamais pour en profiter.

 

3 - Un financement plus généreux

Le montant du PTZ a été revu à la hausse. Selon la tranche de revenus et le type de logement, vous pouvez financer jusqu’à :

• 50 % du coût du projet pour un achat dans le neuf en collectif (logements en immeuble).
• 30 % du projet pour une maison individuelle neuve, sous conditions.
• 20 à 25 % dans l’ancien avec travaux.

 

4 - Nouveau barème à 4 tranches de revenus

Il est enfin temps de dire au revoir à la logique binaire. Le nouveau barème du PTZ repose désormais sur 4 tranches de revenus, allant des foyers très modestes à intermédiaires. Ce système permet d’adapter plus finement les avantages :

• Tranche 1 (revenus modestes) : PTZ max (30 % à 50 %).
• Tranche 2 et 3 : quotité dégressive.
• Tranche 4 (revenus les plus élevés dans la limite des plafonds) : PTZ réduit mais toujours utile pour compléter un plan de financement.
   

Tout l’intérêt de ce modèle est donc qu’il est bien plus juste, plus souple et plus lisible.

 

5 - Suppression du zonage contraignant

En 2025, le PTZ s’applique sur l’ensemble du territoire, quel que soit le zonage (A, B1, B2 ou C). Cela simplifie l’accès au dispositif, et rend les zones rurales ou périurbaines beaucoup plus attractives pour construire ou investir. 

Le seul point négatif : les maisons en zones A et B1 restent exclues, pour limiter la pression foncière.

 

6 - Durées de remboursement assouplies

Enfin, en 2025, la durée de remboursement dépendra de vos revenus et de votre tranche, et pourra atteindre jusqu’à 25 ans, avec des différés de remboursement possibles sur 5, 10 ou 15 ans selon votre situation.

C’est donc l’idéal pour étaler l’effort d’emprunt dans le temps et soulager votre budget les premières années !

 

Qui a droit au PTZ 2025 ?

Le PTZ 2025 cible en priorité les ménages qui ont réellement besoin d’un coup de pouce pour accéder à la propriété. Pas de profil spéculatif ici : l’objectif est clair, aider ceux qui achètent pour habiter, pas pour rentabiliser.

Les bénéficiaires du PTZ 2025 incluent ainsi : 

• Les primo-accédants : c’est-à-dire les personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale dans les deux années précédant la demande de prêt. Vous louiez, viviez chez un proche, ou étiez hébergé ? Vous êtes éligible.
• Les locataires du parc social : une passerelle est prévue pour permettre aux locataires HLM d’acheter leur logement (ou un autre bien neuf ou ancien), à conditions avantageuses.
• Les personnes n’ayant pas bénéficié récemment d’un PTZ : pour bénéficier du nouveau PTZ, vous ne devez pas avoir déjà contracté un autre PTZ au cours des 24 derniers mois.
   

Attention : si vous avez vendu récemment un bien pour en acheter un autre, vous ne serez pas considéré comme primo-accédant (sauf cas particuliers) !

 

Quels sont les critères pour obtenir un prêt à taux zéro ?

Le PTZ n’est pas un prêt “automatique” : il est soumis à des critères précis, à la fois sur votre situation personnelle et sur le logement que vous comptez acheter.

 

Critères liés à l’usage du logement

Pour bénéficier du PTZ, le logement que vous achetez doit devenir votre résidence principale, et ce dans les 12 mois suivant l’achat ou la fin des travaux. C’est l’un des fondamentaux du dispositif : il ne peut pas financer un investissement locatif ou une résidence secondaire.

Autre obligation : vous devez occuper ce logement pendant au moins 6 ans. Si vous le vendez ou le quittez avant, vous devrez rembourser le PTZ (sauf exceptions type mutation, séparation, décès, etc.), alors restez vigilant sur ce point.

 

Critères liés à la nature du bien

Il faut savoir que le PTZ 2025 peut financer trois types de biens :

• Un logement neuf, maison ou appartement, conforme à la réglementation RE2020.
• Un logement ancien, à condition que des travaux de rénovation soient prévus et représentent au moins 25 % du coût total de l’opération.
• Un logement social, si vous êtes locataire et que vous souhaitez l’acheter (ou en acheter un autre équivalent dans le parc social).
   

Le bien doit également être situé en France métropolitaine ou DOM, et respecter les zones géographiques définies par la loi (A, B1, B2, C).
 

Comment savoir si on peut bénéficier du PTZ ?

Vous avez envie d’acheter une maison ou un appartement neuf, mais vous ne savez pas si vous avez droit au Prêt à Taux Zéro ? C’est LA question à se poser avant de lancer votre projet. Bonne nouvelle : en 2025, les conditions sont plus larges, le barème plus souple, et les outils pour s’y retrouver sont accessibles à tous. 

 

Utilisez un simulateur en ligne

Pour un premier diagnostic rapide, rien ne vaut un simulateur. Il vous suffit d’indiquer :

• votre revenu fiscal de référence (RFR),
• votre situation familiale (nombre de personnes dans le foyer),
• la zone géographique où vous souhaitez acheter,
• et le type de bien (neuf, ancien avec travaux, logement social).

En quelques secondes, vous obtenez donc : 

• un avis d’éligibilité ou non,
• la quotité maximale du PTZ (de 10 à 50 % selon votre cas),
• le montant estimé de votre prêt à taux zéro.

Notre conseil : n’hésitez pas à privilégier les simulateurs officiels (comme sur service-public.fr) ou ceux de partenaires reconnus. Ce n’est qu’une première étape, mais elle vous permet d’y voir clair dès le départ !

 

Faites une étude personnalisée avec un conseiller ou un promoteur immobilier à Toulouse

Le simulateur vous donne une estimation, c’est un fait, mais pour du concret, rien ne remplace un échange humain. En passant par un conseiller bancaire ou, mieux encore, un promoteur immobilier local comme Imodeus, vous bénéficiez :

• d’un accompagnement sur-mesure,
• d’une analyse fine de votre situation globale (épargne, endettement, projet de vie),
• d’un appui pour constituer votre dossier de demande de prêt.
   

Un promoteur connaît ainsi parfaitement les programmes éligibles au PTZ, les zones concernées, les démarches à faire, ce qui signifie qu’il est parfaitement compétent pour vous guider vers des biens réellement compatibles. C’est du temps gagné, et surtout des erreurs évitées.

Chez Imodeus, nos experts suivent justement chaque évolution réglementaire pour vous proposer les solutions les plus pertinentes et vous accompagner dans votre plan de financement, de A à Z.

Contactez-nous dès aujourd’hui pour bénéficier de conseils 100 % personnalisés ! 

 

Évaluez votre situation (revenus, projet, composition du foyer)

Si vous voulez anticiper avant même la simulation ou le rendez-vous avec un pro, voici les 3 grands axes à vérifier :

1. Vos revenus : Regardez votre Revenu Fiscal de Référence (RFR), indiqué sur votre avis d’imposition. Il ne doit pas dépasser les plafonds définis selon votre zone et votre foyer.
2. Votre projet : Vous devez acheter un bien destiné à devenir votre résidence principale, en le respectant dans l’année suivant l’achat ou la fin des travaux. 
3. La composition du foyer : Enfin, n’oubliez pas qu’un couple seul ou une famille nombreuse n’a pas le même plafond. Plus vous êtes nombreux, plus le seuil de revenus augmente. 

 

Quel revenu pour avoir droit au PTZ ?

Le chiffre à surveiller, c’est le Revenu Fiscal de Référence (RFR) de votre foyer, figurant sur votre avis d’imposition.

Quelle année de revenu prendre en compte ?

C’est toujours l’année N-2.

Pour une demande faite en 2025, c’est donc votre RFR 2023, inscrit sur l’avis d’imposition 2024, qui sera examiné.

 

Des plafonds qui varient selon deux critères

Les plafonds applicables varient selon deux critères : 

• La zone géographique où se situe le logement (zones A, B1, B2, C), et 
• La composition du ménage (nombre de personnes qui vont habiter le logement).

 

 Exemples de plafonds de revenus pour le PTZ 2025

Voici les plafonds de ressources annuels à ne pas dépasser en fonction de la composition du foyer et de la zone où est situé votre futur logement pour pouvoir bénéficier du PTZ 2025 : 

 

Pour vous aider à y voir plus clair, prenons deux exemples : 

• Un couple avec 2 enfants vivant à Toulouse (zone B1) avec un RFR de 61 000 € en 2023 ➜ ✅ Éligible
• Une personne seule achetant dans une commune en zone C avec un RFR de 33 000 € ➜ ❌ Non éligible (plafond = 28 500 €)
   

L’astuce Imodeus : Même si vous êtes limité sur le plafond, d’autres dispositifs comme le Pass Accession Toulousain peuvent compléter votre plan de financement. Et chez Imodeus, on vous aide à tout simuler, dossier à l’appui.

 

Quelles sont les conditions d’éligibilité à l’éco-PTZ en 2025 ?

Le Prêt à Taux Zéro, c’est bien. Mais quand on parle de rénovation énergétique, l’éco-PTZ devient un allié de taille. 

Qui peut bénéficier de l’éco-PTZ ?

Les personnes pouvant bénéficier de l’éco-PTZ incluent notamment : 

• Les propriétaires occupants (vous habitez le bien que vous rénovez),
• Les propriétaires bailleurs (vous mettez le bien en location, sous conditions).
   

Aucun plafond de ressources ne s’applique (contrairement au PTZ classique), et le logement doit avoir été construit depuis plus de 2 ans.

 

Quels travaux sont éligibles ?

Pour bénéficier de l’éco-PTZ, vos travaux doivent viser une amélioration réelle de la performance énergétique du logement. Il ne s’agit pas de changer une poignée de porte.

Les types de travaux éligibles concernent par exemple :

• L’isolation thermique (murs, toiture, planchers, combles),
• Le remplacement de fenêtres et menuiseries (double vitrage),
• Le chauffage et eau chaude sanitaire (remplacement d’une chaudière, pompe à chaleur, etc.),
• La ventilation (pose d’une VMC performante),
• L’audit énergétique obligatoire si vous visez une rénovation globale.
   

Il est aussi possible de faire un "bouquet de travaux" pour améliorer l'efficacité énergétique globale du logement.

 

Quel montant peut-on emprunter avec l’éco-PTZ ?

Tout dépend de la nature des travaux engagés :

• Jusqu’à 10 000 € pour un assainissement, 
• Jusqu’à 25 000 € pour un bouquet de deux travaux,
• Jusqu’à 30 000 € pour trois travaux ou plus,
• Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation globale, avec un audit énergétique en amont.
   

La durée de remboursement est généralement de 15 à 20 ans, et vous n’avez aucun intérêt à payer. Zéro.

 

Éco-PTZ : Un cumul possible avec le PTZ classique ?

Oui, mais sous conditions :

• Les deux prêts doivent financer des opérations différentes : le PTZ pour l’achat, l’éco-PTZ pour la rénovation.
• Votre plan de financement doit rester équilibré et validé par la banque.
• Vous devez respecter les critères de chacun des dispositifs.
   

Imodeus peut justement vous accompagner dans le montage d’un double financement PTZ + éco-PTZ, en s’assurant que tout est légal, cohérent et optimisé.

 

Quels travaux pour PTZ dans l'ancien ?

Le PTZ ne s’applique pas qu’aux logements neufs. Si vous souhaitez acheter dans l’ancien, vous pouvez profiter du PTZ 2025… à une condition de taille : réaliser des travaux significatifs. Et attention, il ne s’agit pas de repeindre une chambre ou de poser un nouveau carrelage. L’objectif est clair : rendre le logement plus performant, plus économe et plus habitable.

C’est la règle incontournable pour débloquer le PTZ dans l’ancien : les travaux doivent représenter au minimum 25 % du coût total de l’opération (achat + travaux).

 

Pourquoi faire appel à un promoteur immobilier à Toulouse ?

Acheter un bien immobilier, c’est souvent le projet d’une vie. Alors, autant le construire sur des bases solides. Et dans une ville dynamique comme Toulouse, passer par un promoteur immobilier local n’est pas un luxe : c’est une garantie de sérénité, d’efficacité… et souvent d’économies.

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Découvrez nos programmes compatibles avec le PTZ 2025

Si vous cherchez un bien neuf éligible au PTZ 2025, bien situé, bien conçu et financièrement accessible, vous êtes au bon endroit.

Nos programmes neufs sont soigneusement sélectionnés pour répondre aux critères du PTZ : respect des normes RE2020, emplacements en zones B2 ou C, prix maîtrisés, et typologies adaptées à tous les projets (T2, T3, maisons individuelles...).

Découvrez aussi quelques-uns de contenus pratiques pour approfondir le sujet :

• Investir à Toulouse
• Marché immobilier à Toulouse
• Pass Accession Toulousain
• Investissement locatif à Toulouse
   

Vérifiez votre éligibilité au PTZ avec Imodeus

Chez Imodeus, on ne se contente pas de vous vendre un bien : on vous accompagne dans toutes les démarches. En quelques échanges, nos conseillers vérifient votre éligibilité, simulent le montant possible, identifient les dispositifs cumulables (comme le Pass Accession Toulousain) et vous orientent vers les programmes les plus adaptés à votre situation.

Votre objectif : devenir propriétaire.
Notre mission : le rendre possible, simple et avantageux.

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